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抚顺县农村妇女小额担保贷款财政贴息政策实施情况调研报告
来源: AnyBody | 日期: 2011-10-13 | 点击: 3574 | 打印本页 | 返回列表  

抚顺县妇联  付 英

农村妇女小额担保贷款财政贴息政策是党中央为贯彻落实保增长、保民生、保稳定重大决策部署而采取的重要举措,对于解决农村妇女的创业致富意愿、提高妇女的社会地位、促进地方经济发展和维护社会稳定具有重要的意义。

抚顺县自20108月以马圈子乡为试点先期开展小额担保贷款工作,共为马圈子乡173名妇女,发放778万元创业贴息贷款。农村妇女小额担保贷款财政贴息政策在我县实施过程中,存在着以下几方面的问题:

1、贷款程序复杂,进展缓慢。

马圈子乡试行后,这一政策在全县铺开,但是截止目前,只有后安镇89名妇女申贷310万元已发放到妇女手中,汤图乡、救兵乡妇女的贷款正在申报、审核、审批等环节之中,还没有发放到申贷妇女手中。究其原因,主要是办理贷款程序繁琐,需要经过多个部门的审核把关。

2、妇女群众对贷款的需求与政策本身存在着反差。

主要表现在:一是贷款期限短。政策规定贷款的期限1年,贷款者很难实现资本的收回。二是贷款的数额比较小。随着市场经济的发展,5万元的数额满足不了有积极创业意愿的妇女要求,尤其是对合作社组织和小型企业,这些数额显得杯水车薪。三是贷款用途满足不了妇女群众的需求。目前只限定给发展种植业和养殖业的妇女贷款,而随着新农村建设步伐的加快,广大农村妇女对贷款的需求是不断增加的。四是贷款要求反担保门槛高。此政策虽是属于信用担保,但各地在执行的过程中,都采取以林权照、房屋、公职人员工资等担保方式,这样使得一些具备经营能力的人无法获得小额担保贷款。

3、贷款的偿还较大的风险。

由于农村妇女自身素质、文化程度、经营能力等因素的存在,其不想偿还和没有能力偿还贷款的情况都有可能发生。

4、基层政府控风险能力不足。

由于县乡财力有限,没有专门的担保机构和担保金。另外,小额担保贷款风险补偿机制不健全。我县设立了50万元专项补偿资金,相对于数额较大的贷款而言,显得微不足道。

5、法制和机制建设不健全。

没有配套的实施细则,没有建立健全相关的制度,没有风险预警处理机制,对贷款人已显现或未显现的潜在风险无超前分析,预警能力差。对贷款人的产权变动、财务状况发生变化、现金流量不足、担保出现风险、贷款被挤占挪用等重大风险事项,缺乏敏感性和预见性。

为使农村妇女小额担保贷款政策更有效的实施,提出如下对策:

1、出台规范小额担保贷业务的实施细则。

一是简化贷款申请程序,减少不必要的环节和手续,尤其是对各级组织推荐的贷款项目、采取反担保方式的贷款人,有些程序可以省略,这样就能缩短时间,为小额担保贷款申请人提供良好的信贷环境,使符合条件的申请人能够在较短的时间内获得贷款;二是提高各部门的办事效率,缩短办理贷款的时限,明确办理贷款的最长时限,对各部门办理贷款的时限作原则上的规定,对不按规定时限办理的相关部门和人员给予一定的处罚;三是推行小额担保贷款一站式办公,建议在县政府公共服务大厅专设小额担保贷款办事处,成立由妇联、人社局、信用联社相关部门组成的联审小组,畅通绿色通道,提供便捷服务,减少妇联组织因办理贷款手续而花费在各部门之间路途上、沟通协调上的时间和精力;四是改进小额担保贷款操作方法,避免发放过于集中,即申请即办理,这样可以避免有的个人或合作社等组织因急需用资金因等待与本乡镇的其他贷款人一同办理而迟迟办理不下来贷款的实际情况。

2、进一步放宽小额担保贷款的政策界限。

随着农村经济发展和新农村建设进程的加快,对农村妇女小额担保贷款政策提出了更高的要求。一是提高小额担保贷款的发放额度,建议小额担保贷款的额度提高至8万元,对龙头企业和合作社贷款应进一步放宽;二是适当延长小额担保贷款的期限,由1年延长至2年,贷款到期确实需要延期的,可通过相关部门的审核,符合条件的可展期1年,最长不超过3年;三是在贷款用途上,根据当地农村经济发展情况,做好普惠型支农的同时,做好提升型支农,支持发展“大农业”;四是可以借鉴其它省市的做法,创新担保方式,适当放宽反担保门槛条件。

3、加强贷款风险长效机制建设。

一是加强对农村妇女的科技和技术培训。根据妇女群众的实际需求,可以采取外地参观学习、邀请专家授课及现场指导、远程教育等方式,加强对贷款妇女的科技和技术培训,提高其抗风险能力。二是加强对农村妇女的信用文化培训。使其明确诚实守信是中华民族的传统美德,是将来继续得到小额担保贷款支持的前提条件,进而使农村妇女的信用文化素质得到普遍提高,确保贷款工作健康、持续、稳定发展。三是加强对贷款户的动态管理和服务。要做好跟踪服务,帮助农村妇女搞好市场调查、市场分析和市场预测。                                                   

4、建立风险共担机制。

要严格管理、科学评估、有效防范风险,确保贷款资金“贷得出、用得好、收得回”。建立健全农村妇女小额担保体系,多渠道筹集担保基金,积极争取省一级财政对市县财政的投入,探索多渠道、多方式的有效资金支持,从而扩大贷款额度,重点扶持龙业企业、合作社等大额贷款问题。

5、制定相关的法律实施细则。

法院、金融机构、政府要密切配合,坚决打击一切形式的逃废债行为,净化农村社会信用环境,构建农村妇女小额担保贷款可持续发展的良好金融生态环境。对贷款未偿还应付的法律责任作以明确。当贷款者恶意赖帐、恶意逃贷,多次催收未果的情况上,担保机构有权向法院申请强制执行。

 

 

 

 

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